중개형 ISA 계좌 해지 리뷰(feat. 91% 절세, 수익금, 해지시 유의해야할 점)

 
투자를 하고 계시다면 ISA 계좌는 한번쯤 들어보셨을거에요!

저도 ISA 계좌에 21년부터 투자를 했었고
 
이번에 해지를 하게됐습니다.
 
3년간 운영한 ISA 계좌의 절세 실적과 3년간 총 수익금, 해지할 때 주의해야할 점 공유드릴게요!!

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1. 절세 실적

ISA 계좌의 투자 목적 중 하나는 세금을 절약하기위한 점이실거에요. ㅎㅎㅎ
 
특히, 배당투자를 하신다면 200만원까지는 비과세이고
 
200만원 초과 분에 대해서는 15.4%의 세금 대신 9.9% 세금을 부과하는 점이 매력적이죠.
 
저는 3년간 ISA 투자를 통해 약 40만원의 세금을 절약했습니다.

일반 계좌로 투자했다면 2,886,330원의 약 15.4%인 442,710원을 세금으로 냈어야했는데,
 
ISA 계좌로 투자한 덕분에 과표 667,152원에 대해 40,710원만 세금으로 냈습니다.
 

 
무려 내야할 세금에 91%를 아낀셈이죠!!!

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2. 수익금

실제로 그럼 얼마를 벌었나 계산해볼까요?
 

수익금 = 실현손익 + 배당금

 
실현손익은 2,442,531원이네요.

실현손익율, 3.34% 는 조금 부끄러운 수치네요. ㅠㅠ
 
그래도 익절이니까 위로를 하며
 
왜 3.34%가 됐는지 회고해보면,
 
ISA 계좌를 운영하면서 배당주 위주로 투자를 진행했어야했는데
 
운영하면서 그렇지 못한 종목들을 편입하게 됐습니다.(Like, 카카오게임즈, 카카오페이, 카카오뱅크 등)
 

 

광기서린 2020년을 지나 2021년도부터는 주가가 쭈욱 빠졌는데,
 
기술주가 대폭락을 하면서 결국 손절을 하게 됐죠.. ㅠㅠ
 
결과적으로 목적에 맞게 배당주위주로 투자를 했다면,
 
더 큰 실현손익이 있었을텐데 하는 아쉬움이 있습니다.

 

다음으로 배당금을 볼까요?

 

총 배당금 = 2,742,097원

 21년 배당금 263,328원 / 22년 배당금 1,061,715원 / 23년 배당금 937,953원 /  24년 배당금 479,101원

2021년 배당 / 2022년 배당 / 2023년 배당 / 2024년 배당

 

결과적으로 수익금 = 5,184,628원 입니다.

 

연평균 수익률로 보면 약 5.1%!!

연평균 수익률은 RATE 함수를 썼습니다.
( 엑셀로 투자 연평균수익률 구하는 방법 정리 : 네이버 블로그 (naver.com)  참고)
=RATE(3.41,0,-28057278,33241906)
=RATE(투자한 년수,0,투자원금,현재금액)

 

연평균 수익률로만 보면 사실 SCHD나 QQQ 지수추종에 투자한게 나았을 거라는 생각이 드네요. ㅠㅠㅠ

 

앞으로의 투자도 SCHD와 QQQ 중심의 지수추종 투자를 하려고 합니다.

 

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3. 해지시 유의해야할 점

이번에 ISA 계좌를 해지하게된 사유는 계약금 마련을 위해서 목돈이 필요했기 때문인데요!

 

필요한 목돈을 계산해놓고 ISA 계좌에서 우선 중도인출을 해놓았고

 

예수금이 들어온 날 삼성증권 고객센터에 전화해서 ISA 계좌 해지를 요청했습니다.

 

MTS에서 별도로 해지가능하지 않아서 전화로 했는데,

 

상담직원의 말이 

배당 권리가 남아 있어서 완전히 해지처리가 안됩니다.
해지처리를 하려면 배당이 들어온 후에 가능합니다.

 

라고 하더라구요...

 

SK리츠가 3, 6, 9, 12월 배당이라 6월의 배당락까지 가지고 있었기 때문에

 

9월에 받을 배당권리가 있기 때문에 계좌해지가 안된다고 합니다...

 
상담직원분께 계약금을 위해 해지해야하는 상황임을 말씀드리니

다행히 일부 해지해서 모두 출금하고

 

추후 배당금은 15.4% 배당소득세 제외하고 배당받는 방법으로 진행해주셨어요.

 

아마 증권사마다 ISA 계좌 해지시 방법이 다를 수 있을 것 같아요.

 

목돈이 필요하실 때 꼭 증권사 상담사 분과 상담후에 자금 마련 계획을 세우시는게 좋을 것 같습니다!!

 

모두 성투하세요 :)